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14 formes de financement pour les entreprises, les indépendants et les entrepreneurs

Actuellement, nous traversons une incertitude au niveau économique et; Beaucoup d'entreprises et d'indépendants ne savent pas comment maintenir leurs entreprises afin qu'elles aient des liquidités, soient confrontées aux paiements à leurs fournisseurs, aux paiements des dettes contractées et; en bref, qu'ils n'ont pas à présenter une consommation des créanciers car ils ne sont pas en mesure de faire face aux futurs paiements aux créanciers. D'où l'importance que tant les indépendants que les entreprises soient pleinement conscients des différentes formes de financement des entreprises .

Par conséquent, cet article sur notre blog s'adresse à la fois aux PME, aux indépendants et aux entrepreneurs; c'est-à-dire tous les secteurs dans lesquels vous vous considérez comme des entreprises et / ou des entrepreneurs.

14 formas de financiación para las empresas, autónomos y emprendedores
28 formes de financement pour entreprises, pigistes et entrepreneurs

Contenu

  • Quelles sont les formes de financement des nouvelles entreprises?
    • 1) « Amis, famille et imbéciles »
    • 2) Crédit-bail et location
    • 3) La remise des billets à ordre sans recours et avec recours
    • 4) Le contrat d'affacturage
    • 5) Le crowdfunding
    • 5) Capitalisation du chômage
    • 6) Demander un cr crédit ou prêt à une banque ou entité financière
    • 7) Aller à Business Angel
    • 8) Aller voir un mécène
    • 9) Par des dons
    • 100 Aller à l'ENISA
    • 11) Recherche de subventions et de subventions
    • 12) Société de capital-risque
    • 685 Émettre des actions et des participations
    • 28) Accords, contrats et accords écrits
  • Conclusions sur le 14 formes de financement des entreprises

Quelles sont les formes de financement des nouvelles entreprises?

Ensuite, nous allons détailler une liste de formes de financement pour les entreprises , comprenant toutes les modalités qui existent actuellement afin que nous puissions ainsi choisir le meilleur type de financement en fonction de notre circonstances personnelles et professionnelles.

Je dois avertir qu'il s'agit d'une liste, commentant le fonctionnement de chacun d'eux, mais il n'y a jamais de formule idéale ou meilleure pour tous les cas, car les circonstances de chaque personne physique ou morale sont différentes; il est donc bon que vous consultiez également un conseiller financier et juridique pour effectuer ce type d'opérations.

1) « Amis, famille et imbéciles »

Lorsque nous commençons un cours d'entrepreneuriat ou de conseil financier, ils commencent toujours que la première façon de financer notre projet ou entreprise passe précisément par la formule «frineds, family and fools». C'est le financement connu en anglais sous le nom de trois F .

Il est vrai que c'est la première option pour attirer les ressources des personnes et des entreprises qui démarrent leur entreprise ; mais c'est le moins souhaitable pour notre projet d'entreprise et je vais vous dire pourquoi je le considère ainsi.

Son principal avantage est qu'il est facilement accessible et si ce sont des gens qui nous apprécient et qui ont ce capital pour nous financer, ils nous le donneront sans problème. De plus, la quasi-totalité d'entre eux ne nous fera signer aucun document avec des garanties.

Cependant, lorsque vous démarrez un projet, vous devez rechercher d'autres alternatives et; avant tout, soyez responsable de vos rêves et de votre projet . Plusieurs fois, nous allons voir nos parents en pensant que tout ira bien et que leur amour pour nous les oblige à nous donner ce montant sans aucun intérêt ni aucune exigence de garantie; Mais nous devons savoir que si nous échouons plus tard, cela peut entraîner des problèmes personnels avec ces personnes qui nous font aveuglément confiance. Gardez cela à l'esprit, parlez-leur bien et dites-leur le vrai risque de perdre leur argent. Aussi, ne compromettez pas quelqu'un qui est dans une situation désolée.

2) Crédit-bail et location

Les deux formes de financement sont très similaires, mais il existe une différence notable entre les deux contrats commerciaux. Dans le leasing à la fin du contrat de location avec cette entité l'actif appartient à la société qui a été financée pour acquérir cet actif; tandis que dans la location, cet actif continue d'appartenir à l'entité de financement .

Les deux formulaires sont un contrat commercial dans lequel un crédit-bail est signé.

  • On peut dire que le crédit-bail consiste à acheter un bien, mais le payer mensuellement comme s'il s'agissait d'une location . Une fois le terme terminé, cet actif est le nôtre, et il peut être loué à un autre sujet, vendu ou donné. Comme il s'agit d'un contrat de location-financement, les mensualités sont soumises à des intérêts et des frais. Fondamentalement, le crédit-bail est une formule pour obtenir des biens que nous ne pouvons pas acquérir en espèces et nous les finançons pendant quelques mois en échange d'intérêts .
  • De son côté, la location consiste à louer un bien à un tiers à la différence que Au terme du contrat et des honoraires convenus, le bien n'appartient pas à l'entreprise ou à l'entreprise, mais à son bailleur. Normalement, vos intérêts, commissions et frais sont plus abordables que la location. Fondamentalement, la location est une formule pour obtenir des services ou des biens qu'une entreprise n'a pas .

Les deux formules sont parfaitement déductibles à la fois de l'impôt sur le revenu des personnes physiques et de l'impôt sur les sociétés, ainsi que de la TVA.

Lequel choisir? Location ou crédit-bail?

Cela dépend des conditions que vous signez avec chaque entité et de l'actif que nous allons financer. S'il s'agit d'un matériel informatique constamment mis à jour (PC, serveur, imprimante…), la location m'est plus souhaitable, car à la fin du bail, nous en financerons un autre pour acquérir des machines plus mises à jour. Cependant, cela dépend des besoins spécifiques de votre entreprise, car un PC et un serveur peuvent aussi avoir une durée de vie utile plus longue que les 5 ans habituellement financés pour ce type d'opération. En fait, un PC normal ne le mettrait jamais en location, ce sera très cher car il augmente avec les commissions et les intérêts; mais s'il s'agit d'un PC spécialisé dans la conception graphique avec Nvidia QUADRO ou TINTANES que seul le graphique coûte 3. 10 €; Eh bien, il y a une autre histoire (ce sont des cartes avec un nombre élevé de CUDAS qui accélèrent les opérations de simulation et de rendu). Pour cette raison, cela dépendra toujours de nos besoins personnels.

3) La remise des billets à ordre sans recours et recours

La décote des billets à ordre sans recours consiste en une certaine entité – soit une banque, soit une entité indépendante – vous fournissant à l'avance un montant par un billet à ordre assumant le risque de non-paiement ou de délinquance.

A priori cette option peut être très attractive, puisque c'est une opération de garantie qui couvre le montant total de la facture et vous libère pour assumer le risque de défaut . De même, il NE consomme PAS CIRBE (historique de crédit de l'entreprise) et vous vous assurez de collecter toutes les ventes sans vous soucier des défaillants.

Par contre, aux nombreux avantages que nous avons annoncés, il faut soustraire l'inconvénient qui nécessite un coût élevé; car les institutions financières doivent se prémunir contre ce risque de défaut des créanciers de l'entreprise .

Contrairement au billet à ordre avec recours, c'est que l'institution financière répond en cas de non-paiement; tandis que dans le billet à ordre avec recours, l'institution financière ne prend PAS en charge en cas de non-paiement, devant être vous qui payez ces frais.

Ma banque peut-elle demander mes données au CIRBE? Toute personne physique ou morale peut connaître les données déclarées au CIRBE en son nom en accédant à la demande de rapports de risques des titulaires. Si vous voulez en savoir plus sur le CIRBE , accédez à ce lien.

4) Le contrat d'affacturage

L'affacturage est un système de financement qui consiste en une opération de cession de crédit à collecter par l'entreprise au profit d'une entité financière .

Normalement, les crédits qui font partie de cette mission sont instrumentés dans les opérations courantes de l'entreprise . De cette façon, nous pouvons comprendre l'affacturage comme une méthode centrée sur les entreprises qui doivent gérer le recouvrement des factures; où l'entreprise encaisse à l'avance certaines factures en suspens – grâce à son contrat avec la société financière – en échange d'une prestation de service avec ladite entité. De cette façon, vous obtenez une liquidité immédiate et le service contracté peut être déduit.

5) Financement participatif

Si vous êtes un entrepreneur ou si vous avez une entreprise de technologie et que vous allez promouvoir un nouveau produit, la meilleure forme de financement est peut-être le financement participatif. En fait, il a été à la mode ces derniers temps et est présent dans de nombreux secteurs tels que la technologie ou les jeux de société via Kickstarter.

En quoi consiste ce système de financement? Eh bien, très simple, nous publions une publicité pour notre nouveau produit sur une plateforme, avec ses caractéristiques et les avantages que ce produit présente comme si nous le vendions.

Les utilisateurs qui visitent ladite plateforme peuvent payer ce produit avec le prix que nous avons inclus. Dans le cas où le seuil que nous avons indiqué est atteint, les utilisateurs paient à l'avance pour ce produit et; En retour, l'entreprise, pour avoir avancé ce paiement pour le produit qu'elle acquerra à l'avenir, leur offre des cadeaux sous forme de cadeaux.

Par exemple, dans les jeux de société, publier une extension p du contenu supplémentaire s'ils ont x nombre de ventes.

De cette façon, nous avons l'argent pour démarrer la production de ce produit avant de le fabriquer. L'obligation est de respecter les termes et conditions que cette plate-forme nous impose et; Comment ne pas fournir ce produit à tous les utilisateurs qui l'ont financé dans un délai convenu.

C'est donc un système de démocratisation qui permet à toutes les entreprises innovantes d'obtenir un prêt pour financer leur nouveau produit. Les clients sont des utilisateurs inconnus qui, via une plateforme, acceptent de financer notre produit; puisqu'ils vont faire un profit.

Bien que cette forme de financement puisse également être accordée de manière altruiste; Ou, une troisième possibilité est de restituer l'argent comme s'il s'agissait d'un crédit mais avec des taux d'intérêt plus compétitifs que ceux offerts par une banque.

5) Capitalisation du chômage

Ce modèle n'est disponible que pour les personnes qui, étant au chômage, demandent la totalité de la prestation en attente avec pour créer et constituer une entreprise ou devenir indépendant .

Ce type d'opération est appelé «capitalisation de la totalité de l'allocation chômage»

C'est très simple à comprendre, il consiste à obtenir toutes les allocations de chômage en attente de recouvrement dans les prochains mois en un seul versement pour injecter ce capital en une fois à:

  • Créez votre nouvelle société,
    • Entrez comme partenaire dans une entreprise ou une coopérative,
    • Payer les frais d'indépendant.

    De plus, l'État donne la possibilité de demander cent pour cent du capital ou un pourcentage inférieur selon les besoins et; le principal avantage est que cette opération est exonérée d'impôt sur le revenu des personnes physiques . Logiquement, pour pouvoir bénéficier de cet avantage, le bénéficiaire doit remplir les conditions suivantes:

    • Ils doivent avoir au moins 3 mois de prestations de chômage (2 versements ne donnent pas droit)
    • Ne pas avoir forcé son licenciement.
    • L'investissement n'a pas encore commencé.
    • Prouver ultérieurement avoir réalisé ladite opération (en enregistrant les indépendants, l'entrée du capital d'une société …).

    C'est l'une des formes de financement des entreprises et des indépendants avec le plus de garanties possibles, mais il faut bien sûr être au chômage et percevoir cette prestation pour pouvoir la demander. Beaucoup ne seront pas en faveur de le faire et préféreront rester au chômage jusqu'à ce que les allocations soient épuisées et; Quand cela se terminera, ils lanceront leur entreprise, soyez prudent avec ce type d'opération car cela peut être contre-productif lorsque vous voulez vous lancer et découvrir que vous manquez de financement pour votre projet.

    6) Demander un crédit ou un prêt à une banque ou une institution financière

    C'est peut-être la forme de financement la plus connue pour les entreprises de cette liste.

    Fondamentalement consiste à demander un prêt à taux d'intérêt auprès d'une banque ou d'une institution financière. Logiquement, ceux-ci seront accordés en fonction de la solvabilité de la personne physique ou morale qui en fait la demande; et être à jour de tous vos paiements auprès de l'administration fiscale, de la sécurité sociale et des autres créanciers.

    Les entités bancaires demanderont des déclarations de mise à jour, ainsi que des livres comptables pour connaître la solvabilité de l'entreprise à laquelle ils vont consentir le prêt.

    Le principal avantage est d'obtenir des liquidités pour faire face à nos obligations et; Le principal inconvénient est que plus tard nous devrons rendre ledit compte plus les intérêts convenus avec ladite entité.

    Les intérêts sont fixés en fonction du niveau de risque de l'entreprise ou du client et des limites fixées par la loi.

    7) Aller voir un Business Angel

    La figure de l'ange investisseur (« Business Angel ”) est à la mode ces dernières années. Il peut s'agir à la fois d'une personne physique et d'une personne morale et; Ce type de financement est basé sur le fait de s'adresser à un mécène qui s'intéresse à un projet et croit qu'il peut avoir des avantages futurs.

    Pour cette raison, comme il fait confiance au projet et à l'entrepreneur qui en a la charge, il fournira les ressources nécessaires à sa réalisation en échange d'une contrepartie. Cela peut être un remboursement du montant en échange d'un taux d'intérêt; actions ou actions de la société; un pourcentage des bénéfices …

    Contrairement au mécène , l'ange investisseur apporte non seulement son capital , mais consacre également son temps et son expérience à le promouvoir. Bien que ce soit une bonne option pour obtenir un financement pour votre entreprise ou votre projet, vous devez faire attention à ne pas en perdre le contrôle.

    8) Aller à un client

    C'est une forme presque obsolète et consiste à obtenir des capitaux importants pour mener à bien votre projet.

    Cette formule consiste à aller vers une personne économiquement importante et à la convaincre d'apporter un capital en échange d'un avantage. Contrairement à l'investisseur providentiel , le mécène ne consacre pas son temps et son expérience à la promotion de l'activité juridique.

    9) Par des dons

    Si votre projet est utile à l'humanité, vous pouvez faire une campagne pour recevoir des dons de toute personne qui pense que son projet est bénéfique pour l'humanité.

    Il y a peu de choses à expliquer sur cette procédure, le plus difficile est de créer un crochet pour vous faire tomber amoureux et inciter les gens à faire don de leurs biens afin que vous puissiez mener à bien votre projet.

    Faites attention que de nombreux dons sont soumis à des impôts, et il est bon que vous observiez à quel sujet appartiennent ces sujets qui font le don pour déterminer vraiment le type pour lequel vous devez payer.

    Par exemple, en Andalousie, les dons sont uniquement exonérés de ceux effectués par les membres directs de la famille (conjoints, enfants, parents et petits-enfants). Si vous avez des doutes, vous pouvez toujours vous adresser à un conseiller fiscal pour gérer et traiter la taxe et résoudre tous vos doutes ; car dans chaque communauté autonome, la manière de procéder à l'audit sera différente.

    10) Aller à l'ENISA

    L'acronyme ENISA signifie National Innovation Company. C'est une entreprise dépendante du Ministère de l'Industrie, du Commerce et du Tourisme qui se consacre au financement financier des petites et moyennes entreprises, des entrepreneurs et des jeunes entrepreneurs afin qu'ils puissent réaliser leurs idées innovantes.

    12) Recherche de subventions et subventions

    Il ne fait aucun doute qu'un autre moyen d'obtenir un financement est de solliciter des subventions accordées par les organismes d'État, les communautés autonomes et les entités locales.

    Logiquement, pour le demander, il faut attendre que l'administration correspondante publie ladite subvention et; il est logique que nous remplissions également toutes les exigences et que nous puissions le prouver.

    Les avantages sont qu'ils sont généralement un capital que nous obtenons avec de nombreux avantages puisqu'ils ne nous obligent pas à avoir un certain rendement. Le principal inconvénient est qu'il s'agit généralement de petites sommes d'argent et pour des éléments que nous avons déjà réalisés au cours des mois précédents.

    Par exemple, la mairie de Séville a accordé une subvention aux entrepreneurs et aux pigistes de la ville de Séville et; En fonction des dépenses qu'ils avaient précédemment engagées pour la numérisation de leur entreprise, ils ont reçu une aide financière de 300% pour couvrir ces dépenses.

    C'est sans aucun doute l'une des meilleures options ou formes de financement pour les entreprises, mais elle nécessite qu'elles soient préalablement annoncées par l'administration et; surmonter une longue procédure administrative pour obtenir le montant financier (cela peut même prendre des années).

    13) Société de capital-risque

    Les sociétés de capital-risque concentrent leur financement en particulier sur les startups et les entreprises innovantes qui ont déjà atteint une maturité suffisante pour démarrer un processus de croissance d'entreprise.

    Si obtenir le financement d'une société de capital-risque est compliqué, c'est l'une des meilleures formes de financement d'une entreprise pour promouvoir son projet et atteindre ses objectifs.

    Pour atteindre ce capital, l'entrepreneur, l'homme d'affaires ou l'entreprise doit se rendre au Association espagnole des entités de capital-risque et cette entité fournira les ressources nécessaires pour obtenir un financement des entreprises impliquées sur place.

    13) Émettre des actions et des participations

    Si la société acquiert l'une des formes existantes de la loi sur le capital social (sociétés anonymes, sociétés en commandite ou sociétés en commandite par actions), vous pouvez émettre de nouvelles actions de la société pour rechercher un financement dans votre entreprise.

    Les entreprises peuvent émettre actions à deux moments différents: soit lors de la constitution et; plus tard pour augmenter sa capitalisation.

    En général, l'émission d'actions est l'une des méthodes utilisées par les entreprises pour lever des capitaux.

    Les avantages de l'émission d'actions sont:

    • Méthode de lever des capitaux à des taux inférieurs à ceux du secteur bancaire;
    • Financement de projets productif sans augmenter l'endettement;
    • Améliore l'image de l'entreprise devant les investisseurs ;
    • Les flux de trésorerie et de fonctionnement sont excellents car il y a toujours achat et vente d'actions;
    • Une valeur spécifique est donnée pour l'entreprise .

    Les inconvénients de l'émission d'actions sont:

    • propriété de la société avec les actionnaires;
    • Contrôle accru des décisions;
    • Exposition au marché.

    28) Accords, contrats et accords par écrit

    Enfin, nous pouvons rechercher des financements pour notre projet au travers de contrats commerciaux avec d'autres personnes qui, en échange de capital, recevront quelque chose en retour (parts sociales, droits de souscription, pourcentages de vente …).

    Le monde des contrats commerciaux et civils est très vaste et il existe de nombreuses possibilités de conclure des accords avec d'autres entreprises pour rechercher des financements pour votre projet.

    Même si vous formez un partenariat (ce que je ne recommande pas), vous pouvez rechercher des partenaires qui contribuent uniquement au travail et; De cette façon, ils participent au projet d'une manière que je demanderais avec le reste des partenaires, mais vous économisez une partie du personnel d'embauche pour mener à bien cette tâche.

Conclusions sur le 12 formes de financement des entreprises

Tout au long de cet article, nous avons vu 12 formes de financement pour les entreprises. Logiquement, nous ne pouvons pas toujours les consulter tous, car dans certains cas, ils ne sont soumis qu'à une entreprise ou à un employeur spécifique.

En outre, pour choisir le plus approprié, il est pratique d'analyser à la fois le bilan d'une entreprise, ainsi que les comptes de profits et pertes de celle-ci. Si nous voulons faire une étude exhaustive, il est conseillé de disposer non seulement des dernières informations des livres comptables, mais aussi de celles des années immédiatement précédentes.

De la même manière, l'embauche d'un conseiller fiscal-travail et d'un consultant financier peut vous aider beaucoup à valoriser vos ressources d'affaires puisque ces deux types de professionnels optimisent nos ressources afin que nous soyons solvables pour les prochaines années.

De même, il convient qu'une opération d'envergure soit supervisée par un conseiller juridique ou un avocat qui peut éviter de futures controverses juridiques afin d'obtenir ces sources de financement.

Si vous avez des questions ou une nouvelle façon de vous financer, c'est maintenant à votre tour. Vous pouvez laisser un commentaire. Nous serons très reconnaissants de votre participation et très heureux de vous lire.

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