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Comment obtenir un crédit immobilier à 100%?

Aujourd'hui, l'une des principales préoccupations des jeunes est que les institutions financières et les banques accordent à peine des hypothèques avec un 100% de financement; ils doivent donc contacter les investisseurs afin qu'ils puissent réaliser des plans d'épargne qui leur accordent de l'argent pour l'entrée de la maison qu'ils souhaitent acquérir. Dans cet article, je vais vous expliquer comment obtenir une hypothèque par 100% du financement.

À l'heure actuelle, normalement, les institutions financières accordent des prêts hypothécaires à 35% ; avoir à payer le 10% restant l'acheteur de la maison et; De plus, vous devez payer les frais de transaction. Pour cette raison, il est bon de faire des plans d'épargne qui vous permettent d'épargner en quelques années 20. 000 € pour la première entrée de l'hypothèque, un montant qui ne convient pas à tout le monde.

Bien que cela semble injuste, les années de crise économique et l'éclatement de la bulle immobilière ont entraîné une forte augmentation des créances douteuses pour les banques; Par conséquent, ces entités financières essaient d'éviter par tous les moyens le financement du 80% ou même plus d'argent accordé avant la crise de 2008.

Cependant, malgré les difficultés à obtenir un financement à 80% de votre hypothèque, il existe plusieurs méthodes pour l'obtenir; idéal pour les personnes qui n'ont pas les économies nécessaires .

¿Cómo obtener una hipoteca al 100% de financiación?
Comment obtenir une hypothèque à 80% du financement?

Contenu

  • De combien d'argent ai-je besoin pour demander un prêt hypothécaire?
  • Frais d'hypothèque
    • Quelques exemples:
  • Comment puis-je obtenir un financement chez 100% de mon hypothèque?
    • 1) Valeur estimée
    • 2) Profil de solvant
    • 3) Maison appartenant à la banque
    • 4) Avoir un bon conseiller hypothécaire
    • 5) Recourir à d garantie hypothécaire unique
  • Quelles sont les caractéristiques des prêts hypothécaires à 100%?
  • Existe-t-il des risques lors d'une demande de prêt hypothécaire 100?
  • À quelles banques offrent des prêts hypothécaires 100% du financement?

      Conclusions sur la façon d'obtenir une hypothèque chez 100% financement

  • De combien d'argent ai-je besoin pour demander un prêt hypothécaire ?

    La dépense initiale d'achat d'une maison est l'un des plus gros inconvénients que rencontre l'acheteur lorsqu'il décide entre acheter ou louer.

    Comme nous l'avons indiqué précédemment, les banques accordent généralement au plus un 35% de financement.

    Le reste doit être supporté par l'acheteur lui-même, c'est pourquoi les conseillers financiers recommandent de faire des plans d'épargne pour atteindre ce coussin financier dans les années que nous vous proposons.

    C'est peut-être la chose la plus pratique à faire, choisir un bon plan d'épargne pour obtenir cette entrée. Logiquement, le montant dépendra de la valeur de la maison que nous souhaitons acquérir.

    Frais hypothécaires

    Fondamentalement, nous devons faire face aux dépenses suivantes lors de la mise en place d'un prêt hypothécaire:

    • 1) Commission d'ouverture de prêt hypothécaire. Cette dépense doit être supportée par toutes les personnes qui vont constituer une hypothèque et ce montant dépendra de la banque avec laquelle le prêt est contracté , et peut aller de 0% à environ 1,5%.
    • 2) Notaire. Tous les prêts hypothécaires doivent être enregistrés dans un acte public, c'est-à-dire que vous devez vous rendre chez un notaire pour effectuer cette procédure. Les frais pour leurs services varieront en fonction du montant du prêt, mais ils se situent généralement autour de 0,1% et 0,5% de celui-ci, en plus du prix de l'acte.
    • 3) Frais d'évaluation. Cela dépendra de la valeur de la propriété. Par exemple, si une maison vaut 90. 000 €, la valeur d'évaluation est généralement d'environ 300 €.
    • 4) Enregistrement de la propriété. Une fois Nous avons constitué l'hypothèque, nous devons nous rendre au registre de la propriété, où nous devrons payer environ 0,2%.
    • 5) Impôts. Actuellement, grâce à la décision du gouvernement de répercuter sur la banque la taxe IAJD (Taxe sur les actes juridiques documentés), le Le client n'aura à payer la TVA que sur l'achat de la propriété (uniquement pour les nouvelles constructions), qui en 2018 se situe à 10%.
    • 6) Gestion. Certaines personnes devront également faire face aux dépenses d'une agence. Si vous voulez qu'un manager s'occupe de toutes ces sortes de problèmes, vous devrez lui payer un peu 300 O 400 € environ. Vous pouvez toujours effectuer toutes les procédures vous-même et vous économisez ce montant.

    Quelques exemples:

    De cette façon, si une propriété vaut environ 80. 000 €, l'acheteur doit avoir au moins 35. euros pour atteindre l'hypothèque minimum et; en plus, pour faire face aux frais d'ouverture et au paiement d'autres taxes, qui dans ce cas seraient en partie 15. 000 €. Par conséquent, vous auriez besoin de 28. 000 € pour faire une demande de crédit hypothécaire

    Si la propriété est beaucoup moins chère (45. 000 €), l'acheteur devra satisfaire le 28% restant de l'hypothèque que vous accordez habituellement (000. 000 €) et les frais d'ouverture et le paiement d'autres taxes diminueraient également à . 10 € environ. Dans ce cas, vous n'auriez besoin que de 20. 000 €.

    Comment puis-je obtenir un financement à 45% de mon hypothèque?

    Si vous ne disposez pas d'un coussin d'épargne ou n'avez pas fait de plan d'épargne pour planifier votre prêt hypothécaire à court terme, vous pouvez choisir de chercher des moyens d'accéder au 100% de financement de votre hypothèque. Par exemple, dans les hypothèques 80 vous pourrez opter pour un logement financé au 80%.

    Logiquement, si vous obtenez le financement au 80%, vous devrez également payer plus d'hypothèque ou plus longtemps. Si malgré cela, c'est votre décision parce que vous manquez d'épargne et que vous n'avez pas suffisamment planifié vos ressources financières, j'explique ci-dessous les différents facteurs que les institutions financières examinent pour accorder des prêts hypothécaires supérieurs à 80% :

    1) Valeur estimée

    Actuellement, les banques ont comme règle commune d'accorder uniquement le 35% de financement sur l'hypothèque. Cependant, les lois autorisent toujours l'attribution d'un pourcentage plus élevé. Cette mesure est uniquement faite pour éviter la délinquance de leurs clients.

    En fait, en forçant le client à rassembler le 10% de la valeur de la propriété, obtenir la certitude qu'ils ont la capacité d'épargner et à l'avenir ils pourront payer l'hypothèque.

    Cependant, si l'utilisateur n'a pas ce montant, la valeur estimative de la maison peut l'aider à obtenir plus de financement.

    Pour cela, le prix de vente de la maison doit être inférieur au montant de l'évaluation. De cette façon, l'entité pourra mélanger l'option d'offrir le 150% du coût du bien, car en cas de non-paiement, ils gagneront plus lors de l'obtention d'un bien, plus la dette encore impayée.

    Par exemple, si un bien immobilier est évalué à environ 150. 000 €, si le 100% de l'hypothèque, la valeur de celui-ci sera 100. 000 € environ.

    2) Profil de solvant

    Logiquement pour qu'une institution financière ou une banque puisse augmenter le 35% du financement, doit avoir un profil solvable; Autrement dit, pour refléter que vous êtes une personne toujours à jour de vos obligations fiscales, de votre sécurité sociale et de vos créanciers.

    De même, vous devez avoir une histoire économique qui reflète la stabilité de l'emploi ou de l'entreprise. Ici, le salaire ou la masse salariale influence également. Un millier d'Eurista n'est pas la même chose qu'une personne qui gagne plus de revenus ou qui travaille.

    L'idéal pour octroyer des hypothèques supérieures de la 35% signifie que vous avez des rendements mensuels égaux ou supérieurs à 2. 500 €; avec une certaine ancienneté (de préférence indéfinie) et ne pas avoir de dettes ou apparaître dans un dossier de délinquance.

    3) Maison appartenant à la banque

    Une possibilité est d'acquérir un les logements appartenant à la banque elle-même. Dans ces situations, ils offrent des conditions de financement beaucoup plus avantageuses lorsque les clients sont intéressés par l'une de leurs maisons.

    Avec la crise de 685, ils ont acquis de nombreux logements en raison du non-paiement du prêt hypothécaire. Les banques ne veulent pas de maisons, mais de l'argent et doivent maintenant se débarrasser de ces actifs.

    Cependant, même si les conditions sont plus favorables lorsqu'il s'agit d'une maison appartenant à la banque, cela ne signifie pas toujours que le financement hypothécaire atteint le 90%.

    4) Avoir un bon conseiller hypothécaire

    Dans tous les domaines, il y a des gens qui se spécialisent dans un sujet spécifique. Ici, il y a aussi des spécialistes en la matière et ils sont appelés conseillers hypothécaires .

    Contrairement aux conseillers juridiques, financiers et fiscaux, ces types de conseillers se sont concentrés uniquement sur les prêts hypothécaires. Ils connaissent parfaitement le marché et vous aideront à acquérir les meilleurs avantages pour obtenir un prêt hypothécaire.

    Logiquement, les conseillers juridiques et fiscaux connaissent parfaitement les lois pour conseiller leurs clients à tout moment dans la prise de décision. De la même manière, cela se produit avec les conseillers financiers. En fait, pour ce domaine, presque tous ont étudié le droit ou l'économie.

    Contrairement aux conseillers juridiques, financiers et fiscaux, le conseiller hypothécaire a également renforcé sa capacité à agir en tant qu'intermédiaire et à connaître le marché hypothécaire. Par conséquent, il peut aider le client à obtenir le meilleur prêt hypothécaire.

    Logiquement lors de l'embauche de l'un d'entre eux, il faut être prudent, car de nombreux conseillers hypothécaires ne sont pas vraiment impartiaux et ne négocient qu'avec 1 ou 2 institutions financières ou banques. En fin de compte, il s'agit de cigares commerciaux et il est bon que celui que vous choisissez soit autonome et indépendant et ne soit pas marié ou lié à une seule entreprise.

    5) Recours à la double garantie hypothécaire

    Si le client a épuisé toutes les voies et ne peut toujours pas obtenir plus de 35% du financement, vous pouvez toujours utiliser la double garantie hypothécaire lors du dernier séjour.

    Cela signifie que le bien principal sera à 35% de la valeur de la maison et; en complément, vous faites une deuxième hypothèque complémentaire sur un autre bien immobilier au 10%.

    En général, ce dernier tombe généralement sur la maison des parents de la personne qui tente d'obtenir le prêt . Ainsi, s'il y a un problème de non-paiement, la banque pourra exécuter cette maison, même si ce ne serait que 20% et non du montant total.

    C'est quelque chose que je ne recommande pas en tant que conseiller juridique, car vous courez de nombreux risques de perdre deux biens immobiliers et; De plus, vous faites généralement des compromis avec un tiers (parents, famille et amis) pour obtenir quelque chose que vous souhaitez acquérir. Vous pouvez toujours rechercher une maison plus abordable ou louer une propriété et rechercher un plan d'épargne pour acheter une maison des années plus tard.

    Quelles sont les caractéristiques des prêts hypothécaires à 100%?

    Ce type de prêts hypothécaires, car ils ont un plus grand volume de financement, ont généralement une série de conditions qui les différencient des plus courantes.

    En premier lieu, il est obligatoire de contracter un produit avec l'entité et de diriger la paie vers cette banque . Ce produit peut être une assurance vie, une assurance habitation ou une carte avec l'entité. En fin de compte, vous perdez généralement plus d'argent, car la banque va gonfler les assurances que vous pouvez obtenir avec les mêmes chansons chez d'autres assureurs à moindre coût et avec la même couverture.

    De plus, les taux d'intérêt sont généralement plus élevés ; puisque la banque assume un plus grand risque et veut donc un plus grand bénéfice.

    Troisièmement, les délais de remboursement sont également généralement plus longs car comme il s'agit d'un montant d'argent plus élevé, on suppose que le client mettra plus de temps à le retourner.

    Ils sont principalement dirigés vers les propriétés qui constitueront le premier logement de la personne qui demande l'hypothèque.

    Par conséquent, les hypothèques avec le 45% du financement a tendance à avoir des conditions pires que d'habitude (80%). Vraiment avant d'en embaucher un, vous devez analyser si vous pouvez épargner pour cette entrée (les produits d'épargne aident à y parvenir) avant de vous lancer dans l'un d'entre eux.

    Existe-t-il des risques lors de la demande d'hypothèque 100?

    Comme nous l'avons déjà vu, bien que les hypothèques à 80% du financement peut être plus attractif aux yeux du client, la vérité est qu'ils comportent également plusieurs risques qui doivent être pris en compte avant d'en embaucher un:

    • 1) Augmente le risque d'endettement . C'est la caractéristique qui peut générer le plus de problèmes lors de la souscription d'un crédit immobilier à 80%. À mesure que le prêt hypothécaire augmente, le montant à rembourser et les intérêts sur celui-ci augmentent également. Pour cette raison, il est recommandé avant de contracter une hypothèque au 80% de faire ou non un investissement de ce type. Bien qu'au début cela puisse être très attractif en n'ayant rien à avancer pour acquérir la maison, cela peut nous nuire à l'avenir, puisque le quota finit par dépasser le 35% de notre revenu mensuel.
    • 2) Le bien immobilier que nous acquérons peut avoir une valeur inférieure . Si la banque nous accorde un financement supérieur au prix de la maison il est possible que cet actif ait une valeur inférieure et; vraiment, l'institution financière cache cette information. Dans ces cas, si nous arrêtons de payer le prêt, l'entité conserve la propriété, mais à une valeur inférieure de ce prêt, nous continuerions donc d'être débiteurs. Cela peut arriver si nous décidons de vendre la maison, car dans ce cas, la dette serait en suspens et nous n'obtiendrions pas un montant suffisant pour couvrir tout le capital restant dû.
    • À quelles banques offrent des prêts hypothécaires 100% de financement?

      Actuellement, il n'y a pas beaucoup de banques qui vendent des prêts hypothécaires à 80%, au moins officiellement. Cependant, cela ne veut pas dire qu'ils n'existent pas et qu'ils ne sont pas ouverts à négocier avec les clients les plus solvables.

      Par exemple, nous savons que Abanca offre jusqu'au 45% du financement maximum tant que le client répond à toutes ses exigences. Nous savons également que le Santander propose des hypothèques du 80% mais uniquement pour l'immobilier Altamira ou Casaktua (filiales du Groupe Santander). C'est exactement la même chose avec Liberbank.

      Une autre option est d'aller aux hypothèques 80, des intermédiaires de financement pour les prêts hypothécaires et le refinancement de la dette. Sur ce site Web, ils offrent ces services où ils ne factureront que s'ils obtiennent cette hypothèque dont vous rêvez tant. De même, ils vous mettront au service d'un gestionnaire hypothécaire qui effectuera une étude préalable personnalisée en fonction de vos intérêts et de votre situation personnelle.

      Au moins, vous connaissez déjà les facteurs qui entrent en jeu dans ce type de prêt. Lorsque vous allez chez un professionnel, quel qu'il soit, respectez toutes ces clauses et facteurs qui entrent en jeu.

      Conclusions sur la façon d'obtenir une hypothèque à 100% financement

      Demander un prêt hypothécaire est une décision qui est prise très peu de fois dans la vie et; Comme nous l'avons vu tout au long de ce billet de blog, il y a de nombreux facteurs à prendre en compte.

      La mise de fonds initiale est l'un des facteurs à prendre en compte. S'il n'est pas disponible, vous pouvez vous adresser aux hypothèques avec 80% des prêts hypothécaires; Mais soyez prudent dans la planification de vos ressources financières car cela peut signifier une grande perte à long terme. Et s'il vous plaît, n'engagez jamais vos parents à une double hypothèque. Ils ont déjà fait leurs devoirs et maintenant ils n'ont plus à risquer.

      Personnellement, je n'ai pas encore d'hypothèque. Je n'ai pas à avoir honte non plus de ne pas avoir d'appartement. En fait, à l'avenir, vous vivrez peut-être à louer avec ses avantages et ses inconvénients.

      Mais si votre rêve est d'avoir votre propre maison, envisagez également la possibilité de faire des plans d'épargne qui vous permettent d'avoir cette première entrée et; Mélangez-vous à la recherche d'autres propriétés qui sont beaucoup moins chères. Tout le prix que vous allez payer correspond à la valeur du bien acquis.

      Vous pouvez également consulter des experts hypothécaires; Mais faites attention à qui vous allez et trouvez un conseiller financier externe et; que sa vie ne dépend pas de la vente de colis au poing le plus commercial.

      Par exemple, comme tous ceux qui me connaissent déjà, je suis conseiller fiscal, juridique et social; mais je suis indépendant de toutes les entreprises. Je me dois à mon client et de cette façon quand je conseille quelque chose c'est parce que c'est vraiment plus intéressant pour eux .

      N'oubliez pas que sur Internet, il existe également des portails pour comparer les hypothèques. Lisez toujours les petits caractères avant de signer une hypothèque et consultez votre avocat ou conseiller juridique si vous avez des questions à ce sujet.

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