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Que sont les fichiers en souffrance ? Comment s'en sortir ?

De nos jours, il est de plus en plus courant d'avoir recours à des dossiers en souffrance pour consulter d'éventuels collaborateurs commerciaux et/ou octroyer des prêts ou autres types d'avantages. Pour cette raison, il est commode pour chaque personne et employeur de savoir ce que s sont sur les dossiers délinquants et comment s'en sortir.

Les fichiers délinquants sont des bases de données personnelles qui contiennent des informations sur la solvabilité financière des personnes physiques et morales . Ils sont régis par diverses normes, y compris les règles et directives établies par l'Agence espagnole de protection des données (AEPD). Cependant, nombre de ces dossiers ne sont pas conformes à la réglementation, d'autant plus que notre système juridique a été réformé ces dernières années.

Dans cet article, nous allons analyser quels sont les dossiers délinquants et comment s'en sortir .

¿Qué son los ficheros de morosos? ¿Cómo salir de ellos?
Qu'est-ce qu'un dossier en souffrance ? Comment s'en sortir ?
Contenu

Qu'est-ce qu'un dossier en souffrance ?

  • Causes pour lesquelles je peux être inclus dans un dossier en souffrance

    Listes des défaillants en Espagne

    Conséquences d'apparaître comme délinquant dans ces dossiers

    Comment savoir si je suis dans un dossier en souffrance ?

    Comment quitter le registre défaillant ?

    Les fichiers défaillants violent-ils le droit à l'honneur ?

  • Qu'est-ce qu'un dossier en souffrance ? Les fichiers délinquants sont des bases de données personnelles qui contiennent des informations sur la solvabilité financière des personnes physiques et morales .Le problème avec ce type de dossier est qu'il n'existe pas de disposition claire et déterminée contenant une définition de la notion de dossier de solvabilité financière.

    Il faut aller au RAE pour connaître la définition de la solvabilité du capital, qui la définit comme « manque d'endettement ou de capacité pour le satisfaire « , et le dossier de solvabilité financière, le définit comme »

    fichier qui rapporte le respect ou le non-respect des obligations monétaires selon les données personnelles fournies par le créancier ou quiconque agit en son nom ou dans son intérêt

      « .

      Ainsi, les fichiers délinquants sont des bases de données privées, dont la finalité est leur exploitation par les entreprises afin qu'elles disposent d'un historique servant d'instrument à leurs services ; car ils contiennent l'historique de solvabilité économique des parties intéressées

      Ainsi, grâce à l'utilisation de ces fichiers, les institutions financières peuvent connaître la solvabilité de leurs clients ou clients potentiels.

      C'est également utile pour les petites et moyennes entreprises, car lorsqu'elles connaissent cette situation de leurs fournisseurs et collaborateurs, elles ne peuvent pas établir d'accord avec eux, car si elles ne respectent pas leurs obligations, la responsabilité peut en être déduite. . Une dérivation de dettes conduit souvent à des situations irréparables.

      En résumé, les fiches d'impayés permettent à d'autres établissements de crédit ou petites et moyennes entreprises de connaître l'existence de crédits ou de dettes financières impayés et qui pourraient potentiellement constituer une situation à risque pour cette entité

        Raisons pour lesquelles je peux être inclus dans un dossier en souffrance La réglementation légale sur les dossiers en souffrance impose une série d'exigences pour que les données d'une personne puissent être incluses dans ces listes sans violer le droit à l'honneur .

        Dans un premier temps, si le traitement de ces fichiers doit répondre à ces exigences :

      1. La créance indiquée doit être véridique, en souffrance, exécutoire et antérieure à sa communication au dossier . Il est important que la dette soit traduite en un montant également déterminé et exécutoire par les tribunaux.
        De plus, cette dette ne peut être liée à des termes ou conditions en attente d'achèvement ou d'exécution . )

        Avant d'inclure les coordonnées du présumé défaillant, le le créancier a l'obligation de s'assurer que toutes ces qualités de la dette sont réunies avant de fournir ces informations sensibles pour l'inclusion des données dans le dossier. A défaut, il peut porter atteinte au droit à l'honneur et indemniser la personne des dommages patrimoniaux.

      2. Conformément à la réglementation Informatique et Libertés, la créance ne peut avoir plus de 6 ans à compter de la date à laquelle elle a dû être traitée dans le dossier.

        De plus, le débiteur devait être préalablement avisé et les moyens de paiement requis .

        Et vous ne pouvez jamais faire appel aux tribunaux comme moyen de menace d'inclure dans un fichier de défaillants.

        Dans le cas où ces exigences ne sont pas remplies, il est commode que vous vous adressiez à des professionnels du droit, principalement des avocats, afin qu'ils puissent vous défendre. Il existe des cabinets comme Legal Seal Abogados qui se spécialisent dans ce type d'hypothèses et dans la manière d'éliminer les données des dossiers en souffrance.

        Listes des défaillants en Espagne

        En Espagne, il y a plus de 30 entreprises et les entités qui préparent et commercialisent des dossiers sur les défauts, en préparant leurs propres fichiers de défauts

        Nous pouvons affirmer que les plus notoires dans notre pays sont les suivantes :

      3. ASNEF : qui appartient à l'Association Nationale des Etablissements Financiers de Crédit. Ce fichier est constitué des informations fournies par les banques et les prêteurs en Espagne sur la solvabilité en capital des citoyens.

      4. Cette association ne comprend que les débiteurs qui ont une dette impayée démontrable datant de plus de 4 mois.
      5. Dans ce fichier, vous pouvez apparaître simplement pour ne pas avoir payé une facture de services publics ou pour être en désaccord avec le paiement d'une facture et renvoyer le reçu.

      6. Pour que cette inclusion soit légale, la notification de la créance par burofax est requise et vous disposez d'un délai de jours pour allégations

        RAI : ​​ ce fichier appartient au Registre des acceptations impayées et comprend les entreprises qui ont enfreint toute obligation de paiement crédité.

        Ce fichier a pour objet de garantir les entreprises et les banques n'acceptent pas les collaborations, ni les prêts s'ils présentent un risque élevé.

        Contrairement à d'autres listes de défaillants, sa valeur documentaire est solide et n'inclut pas l'insolvabilité des particuliers ou des particuliers.

        De plus, seules les dettes impayées sont incluses pour un montant supérieur à 300 € et l'accès à ce fichier est gratuit.

      7. Experian Credit Bureau : est le fichier préféré des banques. Il s'agit d'une base de données des défaillants qui comprend les défauts des particuliers et des entreprises.

      8. Les personnes incluses dans ce fichier auront des difficultés à obtenir du crédit ou même à louer une ligne téléphonique.
      9. Contrairement aux autres fichiers, les deux pour bénéficier de l'accès et inclure les débiteurs dans ce fichier il est nécessaire d'être membre de cette association.

        CIRBE : Ce registre offre uniquement des informations sur le risque de paiement et les montants des dettes impayées des personnes inscrites auprès de la Banque d'Espagne. Ils n'offrent jamais d'informations sur les dettes.

        Conséquences d'apparaître comme délinquant dans ces dossiers

        De toute évidence, figurer dans un fichier de défaillants entraîne des conséquences négatives. En règle générale, vous pouvez supposer:

        Refus de un prêt, un crédit ou une carte de crédit.

        Refuser le financement .

        Refus des entreprises de collaborer avec vous.

        Il faut tenir compte du fait que tant les entreprises que les banques ont toute liberté pour décider de signer ou non ce contrat avec le client ou le collaborateur.

        Pour cette raison, si l'inscription a été faite de manière inappropriée, il est possible de réclamer des dommages et des pertes causés devant les tribunaux, en faisant valoir le droit à l'honneur.

        760 Comment savoir si Suis-je dans un dossier délinquant ? Notre système juridique exige que pour qu'une personne soit incluse dans un dossier délinquant, quatre obligations soient remplies :

        La personne responsable du dossier doit aviser le présumé défaillant qu'il sera inclus dans un dossier au sein de jours, devant vous proposer un délai de réclamation.

        Par ailleurs, vous devez vous informer de la possibilité d'exercer vos droits d'accès, de rectification , annulation et opposition.

        De même, la société avec laquelle la dette est contractée , devaient communiquer au préalable qu'en cas de contracter une dette avec votre entreprise, ils peuvent l'inclure dans un dossier en souffrance. Par conséquent, il doit être inclus dans une clause du contrat de travail.

        Et L'entreprise qui a fait savoir qu'elle allait être inscrite dans un dossier en souffrance doit s'assurer que la notification préalable a été lue par cette personne. En cas de retour de la notification, le responsable du dossier doit vérifier auprès du créancier que l'adresse à laquelle cette notification a été envoyée correspond à celle indiquée par le client dans le contrat à des fins de communication. Jusqu'à ce qu'il y ait confirmation, il ne peut y avoir d'inclusion.

      Comment sortir du registre défaillant ? Pour sortir d'un dossier délinquant, il existe trois manières différentes :

    1. 1) Si la procédure a été correcte : dans ce cas, nous ne pourrons sortir du dossier qu'en respectant la dette. Une fois payé, nous pouvons demander au propriétaire du fichier d'annuler notre inscription, en fournissant une pièce d'identité et une preuve de paiement. Bien que le responsable du dossier doive vous éliminer dans un délai d'une semaine une fois la dette réglée, il convient que le débiteur contacte le responsable afin qu'il sache que le paiement a déjà été effectué. satisfait. Dans ce cas, vous aurez 10 jours pour supprimer le fichier.

      2) S'il y a violation de la procédure ou s'il n'y a pas de dette : Nous devons prétendre que la procédure a été inappropriée, en demandant au propriétaire du fichier de le supprimer, soit par une procédure inappropriée, soit parce que la dette n'existe pas. Il est important que nous motivions nu demande estra.

      Le propriétaire du fichier doit répondre en jours, pouvant prolonger la durée à 2 mois dans des cas exceptionnels, en informant la personne concernée dans le premier mois.

      Au cas où ils ne rectifieraient pas, nous imposerons une réclamation auprès de l'AEPD, accompagnant les pièces justificatives d'avoir demandé l'annulation des données auprès de l'entité en question.

    2. De plus, si vous êtes indûment inscrit dans un fichier de défaillants, vous pouvez également introduire une action civile pour demander réparation de dommages et intérêts pour violation du droit à l'honneur.

      3) Par prescription : une fois 6 ans écoulés depuis l'expiration de l'obligation ou du terme accordé, nous pouvons demander le sortie du dossier en souffrance

      457 Les fichiers défaillants violent-ils le droit à l'honneur ? Il existe une jurisprudence qui détermine que les fichiers des défaillants peuvent violer le droit à l'honneur, tant que les données ont été incorrectement incluses dans le fichier.

      De plus, la réglementation sur la protection des données impose une série d'exigences pour que les débiteurs puissent être inclus dans le dossier en souffrance. Cette loi interdit que des dettes incertaines, douteuses ou litigieuses puissent être incluses, mais doivent être vraies, déterminées, battables, non équivoques et incontestables. En même temps, ils doivent avoir été préalablement demandés et s'assurer que le destinataire les a bien reçus.

      Il faut garder à l'esprit que les règlements de la LOPD reposent sur les principes de prudence, de pondération et de véracité. Les données incluses dans tous les fichiers doivent être vraies, véridiques, authentiques et à jour.

      Il est vrai que les dossiers en souffrance agissent souvent comme un moyen de pression pour rendre effectif le paiement des dettes en souffrance. Et, en fait, la Cour suprême elle-même affirme que ces fichiers ne doivent pas être utilisés à ces fins, surtout s'il s'agit de petits montants pour économiser les frais de demande de paiement par les tribunaux (par exemple, dans le cadre d'une procédure de paiement).

      Par conséquent, utiliser cette méthode de pression suppose une ingérence illégitime dans le droit à l'honneur ( droit fondamental ), ainsi que le droit à la capacité économique et au prestige du personnel de tout citoyen et/ou entreprise.

      Si la violation de ces droits est constatée, il est présumé qu'il y a eu un préjudice moral qui doit être réparé. Puisqu'il ne peut être restauré dans l'oubli général, on a recours à une compensation ; C'est-à-dire demander le paiement de dommages-intérêts pour la violation d'un droit qui ne peut être rétabli.

      Le calcul de l'indemnité pour l'inscription illégale dans un registre des défaillants doit être déterminé par l'organe judiciaire, bien que notre avocat demandera un montant en fonction de certains critères, tout comme le procureur demandera un autre montant. Mais ce sera le Juge qui déterminera le montant définitif de ces dommages.

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